美國銀行業(yè)低息攬儲的時代結(jié)束了

激石Pepperstone(http://qintiejiang.com/)報道：

經(jīng)歷了一季度的存款流失和動蕩不安之后，美國地區(qū)銀行似乎終于意識到了它們業(yè)務的重心——拉攏儲戶。

在最新披露的一季度財報中，多家地區(qū)銀行表示，美聯(lián)儲加息讓它們越來越難以留住客戶的存款，因此這些銀行已開始提高存款利息，同時積極拓展大額存單等業(yè)務，以提高對儲戶的吸引力。

華爾街見聞此前提及，一些中小銀行已經(jīng)提高了支付給儲戶的利率，提高幅度最大的是那些超過25萬美元聯(lián)邦存款保險上限的客戶比例較大的銀行，或者客戶集中在少數(shù)幾個行業(yè)的銀行：

• 公民銀行在財報中稱其存款在上個月的整個動蕩中“大致穩(wěn)定”，但總存款比上一季度有所下滑，原因是無息賬戶存款流出了10%。該行已經(jīng)將平均存款利率提升半個百分點至1.74%。
• 另一家地區(qū)銀行Hancock Whitney存款比上一季度增長2%。為了爭取更多的存款，該行已經(jīng)將平均存款利率由上一季度的0.96%提升至1.65%。
• 總部位于洛杉磯、擁有大量初創(chuàng)企業(yè)客戶的銀行PacWest Bancorp，最近幾周為一款較短期的定期存單（CD）提供了高達5.5%的利率。
• 印第安納州商業(yè)銀行(Merchants Bank of Indiana)提供的定期存單的收益率約為5.4%，如果美聯(lián)儲的基準利率繼續(xù)上升，這一收益率可能會更高。
• 網(wǎng)上存款公司(Deposits online LLC)創(chuàng)建的指數(shù)顯示，3月份網(wǎng)上儲蓄賬戶的平均收益率上升至約3.75%，而一年前為0.5%。網(wǎng)上一年期定期存單的平均年收益率接近4.75%，大幅高于2022年的不到1%。

銀行的業(yè)務正在受到越來越多因素的威脅。在加息前的超低利率時代，把錢存在什么地方都一樣，因此銀行的儲戶也沒什么動力轉(zhuǎn)移存款。但如今，貨幣基金和短債為儲戶提供了更誘人的選擇，甚至連科技公司都來橫插一腳，爭奪儲戶——周一，蘋果和高盛聯(lián)手推出了一款年利率為4.15%的新儲蓄賬戶，根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司的數(shù)據(jù)，該利率遠遠高于美國0.37%的平均儲蓄賬戶利率。

3月份硅谷銀行和簽字銀行的倒閉，導致了整個美國銀行業(yè)的震蕩，中小銀行受到的影響尤其嚴重，儲戶紛紛將存款轉(zhuǎn)移到貨幣基金或者被普遍認為更安全的大型銀行中。

美國銀行首席財務官Terry Dolan對媒體表示：

”動蕩本身對中小型銀行來說是最具挑戰(zhàn)性的，它們往往是多樣化程度較低或集中于特定領域的金融機構(gòu)。”

全美第一大銀行摩根大通一季度財報顯示，其在3月的動蕩中獲得了500億美元的新存款，但存款余額較一季度末僅凈增370億美元。這表明如果不是因為銀行業(yè)危機，該行的存款也會下降。摩根大通的高管提醒稱，存款流入的狀況可能不會持續(xù)下去。

另一家大型銀行富國銀行的存款較上年同期下降8%，較第四季度下降2%。該行表示，未來幾個月，存款可能會進一步下降。

這些大銀行也在同步提升利息，維持對儲戶的吸引力：

花旗集團第一季度的有息存款利率為2.72%，高于2022年底的2.1%；摩根大通為1.85%，高于上年同期的1.37%；富國銀行為1.22%，高于上年同期的0.7%。?????????